張先生和太太都是企業(yè)中層管理人員，兩人的年收入大約在10萬元左右。且都有“三險(xiǎn)一金”。他們有一個(gè)半歲大的孩子。現(xiàn)在擁有住房一套，每月日常生活開支大約5000元左右，另目前有6萬元存款及5萬元股票。張先生一家希望在兩年內(nèi)購(gòu)買一輛10萬元左右的轎車。最近張先生和太太在是否應(yīng)當(dāng)為孩子未來教育進(jìn)行規(guī)劃產(chǎn)生了分歧。張先生認(rèn)為，現(xiàn)在的孩子們花費(fèi)很多，而且未來上大學(xué)的費(fèi)用也很高，應(yīng)當(dāng)早一些做準(zhǔn)備，買點(diǎn)保險(xiǎn)或其他專門的理財(cái)產(chǎn)品，張?zhí)珓t認(rèn)為孩子現(xiàn)在還小，應(yīng)當(dāng)把手頭的資金盡量拿去投資，好能快速積累，才能將來夠給孩子用。如果你是張先生一家的理財(cái)顧問，你覺得誰(shuí)說得更有道理？你會(huì)給出怎樣的建議？

張先生和太太都是企業(yè)層管理人員，兩人的年收入在10萬元左右，且都有“五險(xiǎn)一金”。他們有一個(gè)半歲大的孩子?，F(xiàn)在擁有住房一套，每月日常生活開支大約5000元，另有6萬元存款及5萬元股票。張先生一家希望在兩年內(nèi)購(gòu)買一輛10萬元左右的轎車。最近張先生和太太在是否應(yīng)當(dāng)為孩子未來教育進(jìn)行規(guī)劃產(chǎn)生了分歧。張先生認(rèn)為，現(xiàn)在的孩子們花費(fèi)很多，而且未來上大學(xué)的費(fèi)用也很高，應(yīng)當(dāng)早一些做準(zhǔn)備，買點(diǎn)保險(xiǎn)或其他專門的理財(cái)產(chǎn)品，張?zhí)珓t認(rèn)為孩子現(xiàn)在還小，應(yīng)當(dāng)把手頭的資金盡量拿去投資，好快速積累，將來才夠給孩子用。如果你是張先生一家的理財(cái)顧問，你覺得誰(shuí)說得更有道理?你會(huì)給出怎樣的建議?

6.張先生今年28歲,某事業(yè)單位職員。前不久剛和26歲的某外貿(mào)公司職員陳小姐結(jié)婚，二人打算過兩年要個(gè)小孩。當(dāng)下考慮成家后，制訂個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以免重蹈單身時(shí)月光族覆轍。因?yàn)榻Y(jié)婚，雙方父母湊錢給二人30萬元交首付，買了套小戶型房子，市值80萬元左右，目前商業(yè)房貸為50萬元，貸款期20年，月供為3686元。另外二人目前擁有活期存款5萬元，股票和基金市值約15萬元。張先生月收入為7000元，年終獎(jiǎng)2萬元。陳小姐月收入為4000元，年終獎(jiǎng)1萬元，二人目前每月開銷合計(jì)在4000元左右，父母不需要贍養(yǎng)。二人都只有單位里的社保，無商業(yè)保險(xiǎn).請(qǐng)根據(jù)以上信息，回答問題：(1)請(qǐng)?zhí)顚懴卤?每個(gè)空3分，共15分)。年收入總資產(chǎn)年支出總負(fù)債500,000年盈余凈資產(chǎn)表1家庭財(cái)務(wù)表(單位:元)。（2）計(jì)算該家庭凈資產(chǎn)投資比率和財(cái)務(wù)自由度(投資收益率按照每年5%)，并進(jìn)行評(píng)價(jià)。(10分)（3）請(qǐng)?zhí)岢鋈齻€(gè)適合張先生的理財(cái)目標(biāo)，并說明如何實(shí)現(xiàn)該理財(cái)目標(biāo)。(15分)用什么金融產(chǎn)品、通過多少時(shí)間，來達(dá)到什么目標(biāo)。子女教育金/提前還款/買汽車/養(yǎng)老解答一下拜托

案例１: 張先生和妻子擁有穩(wěn)定的工作，兩人的年收入大約在１０ 萬元左右，雙方都有“ 三險(xiǎn)一金”，有一個(gè)７ 個(gè)月的孩子，雙方父母目前均不需照顧， 其有收入，現(xiàn)在擁有一套住房， 每月的開支在５ ０００ 元左右， 其他資產(chǎn)包括２ 萬元的活期存款， 以及投資于股市的５ 萬元資金( 因市場(chǎng)行情不佳，目前被套牢) 張先生和妻子希望在兩年內(nèi)購(gòu)買一輛１０ 萬元左右的轎車，最近，張先生和妻子在是否應(yīng)當(dāng)為孩子未來教育進(jìn)行投資規(guī)劃而產(chǎn)生了矛盾，張先生認(rèn)為， 由于學(xué)費(fèi)特別是大學(xué)階段的學(xué)費(fèi)上漲迅速， 現(xiàn)在就應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一些儲(chǔ)蓄或購(gòu)買保險(xiǎn)。但他的妻子則認(rèn)孩子現(xiàn)在還小， 進(jìn)行教育投資為時(shí)過早，假 設(shè)你是理財(cái)規(guī)劃師， 試給這對(duì)夫婦提供建議。 要求: 究竟他們誰(shuí)說得更有道理一些呢? 你認(rèn)為張先生目前有沒有必要為兒子制定教育規(guī)劃? 假如有這個(gè)必要準(zhǔn)備多少教育金合適? 考慮哪些方面的因素呢?