如何買對(duì)壽險(xiǎn)?這些情況要注意

不論是從保障上、保費(fèi)上都想盡辦法的拉近與用戶的距離.

但面對(duì)眾多壽險(xiǎn)產(chǎn)品,我們?cè)撊绾芜x擇一款適合自己的呢?

1、定壽的定義和作用

2、如何挑選合適的產(chǎn)品

3、選擇定壽,排坑指南

1、定壽的定義和作用

壽險(xiǎn),簡(jiǎn)而言之,主要是以人的壽命為標(biāo)的保險(xiǎn),如果人身故或全殘了,保司直接賠付一筆錢給我們的家人.

根據(jù)保障期限的不同,壽險(xiǎn)可以分為:定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn).

定期壽險(xiǎn),有一個(gè)確認(rèn)的保險(xiǎn)期間(10/20/30年),若保險(xiǎn)期限屆滿被保人健在,則保險(xiǎn)合同自然終止,保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,并且不退回保險(xiǎn)費(fèi).

優(yōu)勢(shì):簡(jiǎn)單純粹,價(jià)格便宜,杠桿率高,能用較低的保費(fèi)撬動(dòng)高保額

劣勢(shì):如果沒(méi)有身故或全殘,則保險(xiǎn)合同終止,且不退還保費(fèi)(屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種)

每年只需幾百或幾千塊,就能撬動(dòng)幾十萬(wàn)或上百萬(wàn)的保障,小投入換取大保障,性價(jià)比很高.

一般給家庭責(zé)任重大的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱可以為家庭提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,

用來(lái)?yè)狃B(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母或還各項(xiàng)貸款,避免家庭經(jīng)濟(jì)支柱早逝中斷家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,定壽強(qiáng)調(diào)的是,"留愛(ài)不留債".

終身壽險(xiǎn)更適合以資產(chǎn)傳承為目的,希望把資產(chǎn)留給下一代,可以合理避稅避債,起到財(cái)產(chǎn)傳承的作用.

2、如何挑選合適的產(chǎn)品?

明白了我們需要什么,接下來(lái)就要了解,如何選擇,比如保額買多少、保障要多久,繳費(fèi)選多長(zhǎng).

1)保額選多少

定期壽險(xiǎn)的作用是幫助被保人完成未完成的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任,如果買的保額不夠,覆蓋不了未來(lái)應(yīng)支出的費(fèi)用,還是會(huì)給家人造成壓力.

首先,要看家庭的負(fù)債額度,比如:房貸、車貸等.

身故給家人的打擊已經(jīng)很大,我們要盡量在經(jīng)濟(jì)上為家人減輕負(fù)擔(dān).

通常來(lái)說(shuō),這個(gè)家庭壽險(xiǎn)總保額=家庭負(fù)債總額+子女教育費(fèi)用+父母贍養(yǎng)費(fèi)用.

2)保障期限選多久

定期壽險(xiǎn)又叫"家庭責(zé)任險(xiǎn)",主要是彌補(bǔ)萬(wàn)一家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故或全殘所造成的經(jīng)濟(jì)損失.

重點(diǎn)看下自己的房貸剩余應(yīng)還年限,待子女長(zhǎng)大成人的時(shí)間還有多久.

這是兩個(gè)固定的期限,假如房貸剩余的年限為20年,定期壽險(xiǎn)至少要覆蓋這個(gè)年限.再結(jié)合子女的年齡,若尚處在新生兒時(shí)期,作為父母我們要預(yù)估孩子到擁有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)間還有多久,比如30歲后.

3)繳費(fèi)期限如何選

當(dāng)然是越長(zhǎng)越好.

選擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期,每年所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就會(huì)更低一些,這對(duì)家庭日常生活的影響就更小.

和重疾險(xiǎn)一樣,我們無(wú)法預(yù)測(cè)這份保險(xiǎn)哪一天會(huì)用到,所以長(zhǎng)期繳費(fèi)杠桿自然要更高一些.

3、選擇定壽,排坑指南

1)健康告知和職業(yè)限制

這兩項(xiàng)要求越寬松越好,比如華貴大麥、陽(yáng)光人壽的擎天柱,健康告知只有3條,除非非常嚴(yán)重的疾病,其他基本都能買.

職業(yè)要求上,部分產(chǎn)品會(huì)放寬到1-6類,如果以后的職業(yè)變化方向不太確定,盡量選擇范圍廣的.

不然無(wú)法投保,產(chǎn)品再好,買不到也沒(méi)有意義.

2)免責(zé)條款

壽險(xiǎn)都有免責(zé)條款,這是決定"什么賠、什么不賠",所以免責(zé)要求越少越好.

3)保費(fèi)和保額

同等條件下當(dāng)然是價(jià)格越低,買到的保額越高,性價(jià)比就越高.

4)同重疾險(xiǎn)捆綁一起買

市場(chǎng)上喜歡將壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起捆綁銷售,號(hào)稱買一份保險(xiǎn),就能做到有病保病,沒(méi)病身故也能賠錢.

但實(shí)際上若一款產(chǎn)品既保壽險(xiǎn),又保重疾險(xiǎn),意味著兩者是共享保額的.

而壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)分別單獨(dú)購(gòu)買,不僅保費(fèi)劃算,重疾同身故可以各自申請(qǐng)理賠.

5)每個(gè)人都要買定壽

不是的,定期壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置的,保護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)支柱就是保護(hù)家庭持續(xù)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源.

如果家里賺錢的人突然身故,留下房貸、車貸、孩子教育、老人撫養(yǎng)那么多花錢的地方.

賠償金能夠緩解一定時(shí)間的家庭經(jīng)濟(jì)壓力,讓留下的人生活質(zhì)量不至于斷崖式下降.

6)買了意外險(xiǎn)就不用買壽險(xiǎn)了

雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種都有保身故,兩個(gè)保險(xiǎn)的保障可以相互補(bǔ)充.

意外險(xiǎn)只保障因意外原因身故,壽險(xiǎn)除了免責(zé)里面注明的情況不賠之外,不管是因?yàn)橐馔膺€是其它原因身故的,都會(huì)賠,比如猝死、2年后自殺等;所以,意外險(xiǎn)不能代替壽險(xiǎn).